보험 처리와 자비 수리, 손익분기는 어디에서 갈리나

비교해야 할 두 덩어리

보험으로 처리하면 당장 내는 돈은 자기부담금이지만, 그 뒤 갱신에서 보험료가 오르는 금액이 따라옵니다. 자비로 처리하면 수리비 전액을 내지만 보험료는 그대로입니다. 그래서 비교는 수리비 대 자기부담금이 아니라, 수리비 전액 대 자기부담금과 향후 몇 년간의 보험료 증가분을 더한 값 사이에서 이루어져야 합니다. 이 두 덩어리를 같은 기준으로 놓아야 손익분기가 보입니다.

보험료 상승분은 여러 해에 걸칩니다

사고 기록의 영향은 한 해로 끝나지 않습니다. 할인할증등급이 내려가고 사고 건수 기준의 할인 제한이 몇 해 동안 이어지는 구조라, 한 번의 사고가 여러 번의 갱신에 걸쳐 비용으로 돌아옵니다. 그래서 상승분은 다음 해 한 번이 아니라 누적으로 계산해야 합니다.

보험사에 미리 물어볼 수 있습니다

사고 접수 전 또는 처리 확정 전에 예상 할증 수준을 문의하면 판단에 쓸 정보를 받을 수 있습니다. 정확한 금액은 갱신 시점의 요율에 따라 달라지므로 안내는 추정치이지만, 자비 처리와 비교할 기준으로는 충분합니다.

자비 처리에도 기록은 남깁니다

보험을 쓰지 않더라도 수리 내역과 영수증은 보관하세요. 나중에 같은 부위에서 문제가 생겼을 때 정비 보증을 주장하거나 중고 거래에서 설명하는 근거가 됩니다.

기준값에서 최종 결과까지

중간 계산값을 최종 금액처럼 읽지 않도록 단계를 나눠 적었습니다.

1. 최초 기준값정비업체 수리 견적 총액
2. 중간 계산값보험 처리 시 당장 내는 자기부담금
3. 더하거나 빼는 것향후 갱신 보험료 상승분 누적 가산 · 할인 제한 기간 동안의 기회비용 · 상대 과실분 회수 가능액 차감
4. 적용 제외사고와 무관한 소모품 교체비는 어느 쪽으로도 보험 대상이 아닙니다.
5. 실제 최종 결과자기부담금과 보험료 상승분을 합한 총비용과 자비 수리비를 비교한 실제 유리한 선택

실제 이용 가능 여부 이미 접수한 사고는 취소해도 이력이 남을 수 있어 선택지가 좁아집니다.

시점 구분

조건을 채운 날과 실제로 효력이 생기는 날은 다릅니다.

• 기준일사고 발생일
• 신청일보험 접수일
• 결과 발생일다음 갱신일의 보험료 반영 시점

• 할인할증등급 제도에 따라 사고 건수와 크기가 몇 해에 걸쳐 반영됩니다.
• 물적사고 할증기준금액 이하의 사고는 할증 적용 방식이 다릅니다.

사례로 끝까지 계산하기

아래는 설명을 위해 조건을 가정한 사례입니다. 실제 사례가 아닙니다.

한눈에 확인하는 비교표

바로 할 수 있는 절차

1. 정비업체에서 확정 견적서를 받습니다.
2. 보험사에 자기부담금과 예상 할증 수준을 문의합니다.
3. 자기부담금과 누적 할증분을 합해 견적과 비교합니다.
4. 자비 처리로 정하면 영수증과 작업 내역을 보관합니다.

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자주 묻는 질문