자차 자기부담금, 손해액에서 실제 내 돈은 얼마가 되나

비율과 한도가 함께 작동합니다

자기차량손해로 처리하면 수리비 전액을 내는 것이 아니라 손해액에 약정 비율을 곱한 금액을 부담합니다. 그런데 이 값이 그대로 확정되지 않습니다. 계약에 정해진 최저 한도보다 작으면 최저 한도까지 올라가고, 최고 한도보다 크면 최고 한도에서 멈춥니다. 그래서 수리비가 아주 적을 때와 아주 클 때는 비율 계산이 의미를 잃고 한도가 실제 부담액을 정하게 됩니다.

손해액과 수리비는 다를 수 있습니다

계산의 출발점은 청구서상 수리비가 아니라 보험사가 인정한 손해액입니다. 사고와 무관한 기존 흠집 보수나 소모품 교체가 섞이면 그 부분은 손해액에서 빠지고 본인 부담으로 넘어갑니다. 견적 단계에서 사고 관련 작업과 그 밖의 작업이 분리되어 있는지 확인하세요.

내 계약의 숫자를 먼저 확인합니다

비율과 한도는 계약마다 다르게 약정될 수 있습니다. 보험증권이나 가입 내역 화면에서 자기차량손해 항목의 자기부담금 조건을 확인하면 계산에 쓸 숫자가 나옵니다. 금융감독원 파인에서 가입 보험을 조회해 어느 회사 어떤 계약인지부터 확인할 수도 있습니다.

낼지 말지는 금액 비교로 정합니다

자기부담금이 수리비와 비슷한 수준이면 보험을 쓰는 이득이 작습니다. 여기에 다음 갱신 보험료 상승분까지 더해 비교해야 판단이 됩니다. 소액 사고일수록 자비 처리가 유리한 경우가 생기는 이유입니다.

기준값에서 최종 결과까지

중간 계산값을 최종 금액처럼 읽지 않도록 단계를 나눠 적었습니다.

1. 최초 기준값정비업체가 제시한 수리 견적 총액
2. 중간 계산값보험사가 인정한 손해액에 약정 비율을 곱한 중간 계산값
3. 더하거나 빼는 것최저 한도 미만이면 최저 한도로 상향 · 최고 한도 초과분은 보험에서 부담 · 사고와 무관한 작업은 손해액에서 제외
4. 적용 제외기존 손상 복구, 소모품 교체, 미등록 튜닝 부품은 손해액에 포함되지 않는 경우가 많습니다.
5. 실제 최종 결과한도까지 적용해 차량 인수 시 실제로 납부하는 자기부담금

실제 이용 가능 여부 상대 과실이 있는 사고는 이후 구상 정산을 통해 부담액의 일부가 조정될 수 있습니다.

시점 구분

조건을 채운 날과 실제로 효력이 생기는 날은 다릅니다.

• 기준일사고 접수일의 계약 조건
• 적용일수리 완료 후 차량 인수일
• 결과 발생일다음 보험 갱신일의 보험료 반영 시점

• 물적사고 할증기준금액은 자기부담금과 다른 개념이며 갱신 보험료에 영향을 줍니다.
• 상대 과실이 있으면 구상 절차에 따라 최종 정산액이 다시 계산됩니다.

사례로 끝까지 계산하기

아래는 설명을 위해 조건을 가정한 사례입니다. 실제 사례가 아닙니다.

한눈에 확인하는 비교표

바로 할 수 있는 절차

1. 보험증권에서 자기차량손해의 자기부담 조건을 확인합니다.
2. 정비업체에 항목이 분리된 견적서를 요청합니다.
3. 보험사에 인정 손해액과 자기부담금 산정 내역을 확인합니다.
4. 차량 인수 전에 납부 금액과 영수증 발급 방법을 확인합니다.

내 차에 적용해 보세요

자주 묻는 질문